एक साल के अंत में कोई अन्य की तरह

वर्ष के इस समय तक, अधिकांश सीपीए फर्मों के पास अपने ग्राहकों की 2020 कर तस्वीर की तरह दिखने वाला एक अच्छा हैंडल है। और 2020 के साथ यह क्या है, इस वर्ष होने वाली साल के अंत की बैठकों में कर योजना के मुद्दे से परे कई मुद्दों पर प्रकाश डालने का अवसर है।

इस साल जो हुआ उसकी वास्तविकता आपके ग्राहक को बहुत सारी चीजों के बारे में अलग तरह से सोचने का कारण बन सकती है। काम, व्यापार, जहां वे रहते हैं, वे क्या करते हैं और कहां जाना चाहते हैं, अब केवल एक साल पहले की अपेक्षा कई अलग हैं। CPAs के रूप में, हमने यह नाटक पहले देखा है। नहीं, महामारी नहीं है, लेकिन हमने वित्तीय आपदा और लोगों के वित्तीय जीवन में अराजकता देखी है। 2020 और उन सामयिक बुरी स्थितियों के बीच का अंतर यह है कि 2020 में, कम से कम कुछ समय के लिए, कई लोग अपने व्यवसाय के अस्तित्व के लिए डरते थे।

यहां वास्तविकता है: यदि आप इस वर्ष अपनी बैठकों के अंत में नरम, जीवन-योजना संबंधी चर्चाओं को जोड़ते हैं, तो आपके सर्वश्रेष्ठ ग्राहक आपकी फर्म से अधिक मूल्य प्राप्त कर सकते हैं। ग्राहकों को जीवन के विभिन्न चरणों से गुजरने में मदद करने की प्रक्रिया हमेशा बाधाओं और चुनौतियों को प्रकट करती है। तो इस वर्ष के कर नियोजन सत्रों से परे, कुछ वित्तीय जीवन-योजना प्रश्नों को जोड़ें। जब एक ग्राहक से मिलना जो स्पष्टता रखता है या प्रति सप्ताह 168 घंटे का सबसे अच्छा आनंद लेने में मदद करना चाहता है, तो नियोजन प्रक्रिया अधिक सार्थक हो जाती है।

वर्ष की समीक्षा करें

पता लगाएँ कि क्या काम किया है, और 2020 में अपने ग्राहकों के लिए क्या नहीं किया है, आर्थिक रूप से बोल रहा हूँ। व्यवसाय के परिणाम नक्शे पर, फ्लैट-आउट विफलता से पहले की तरह संपन्न होने तक सभी हैं। अधिकांश मालिक इस बात से सहमत होंगे कि 2020 ने आपके व्यवसाय की निरंतरता की योजना को किसी अन्य वर्ष की तरह चुनौती दी है। ग्राहकों को अपनी निरंतरता योजना को संबोधित करने में मदद करना क्योंकि यह उनकी अन्य वित्तीय योजना की जरूरतों से संबंधित है, जैसे कि मृत्यु और करों, विकलांगता, या तौलिया को फेंकने और व्यवसाय को बेचने की अंतिम इच्छा।

कई लोगों ने 2020 में सामान्य से अधिक अपनी बीमारी या मृत्यु दर पर विचार किया है। उस कहा के साथ, एस्टेट प्लानिंग अटॉर्नी बहुत व्यस्त हो गए हैं और आपके कई क्लाइंट्स ने 2020 में अपने एस्टेट प्लानिंग दस्तावेजों को संभवतः अपडेट या नवीनीकृत किया है। यह मत समझो कि सब कुछ किया गया था इस प्रक्रिया में अच्छी तरह से। अपने ग्राहकों के वित्तीय योजनाकार के रूप में, आपको उन दस्तावेजों को पढ़ना और समझना चाहिए और सलाह देना चाहिए कि क्या दस्तावेज था जो आपके ग्राहक की आवश्यकता है। दस्तावेजों के साथ परिचित से परे, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि नए कानूनी दस्तावेजों के मिलान के लिए संपत्ति और लाभार्थी चुनावों के सभी शीर्षक बदल दिए गए थे।

शीर्षक और लाभार्थी क्या होना चाहिए और क्या हैं, यह जानने में अंतर है। अपने ग्राहक को बताना कि उन्हें क्या होना चाहिए आमतौर पर पर्याप्त नहीं है; आपको उनके लिए करना होगा। भले ही आप इसे बहुत अधिक निवेश किए गए समय के रूप में देख सकते हैं, यह लंबे समय में इसके लायक है। यदि आपका ग्राहक पूरी तरह से लागू किए गए इन दस्तावेजों के बिना पारित या अक्षम हो गया है, तो आप अक्षम दिखेंगे (और शायद चाहिए)।

यदि आपने दस्तावेज़ पढ़े हैं और उनके चलते भागों के संबंध में अच्छा प्रलेखन है, तो वार्षिक संपत्ति की समीक्षा आसान हो जाती है। हमने एक सरल स्प्रेडशीट बनाई है ताकि यह पता लगाया जा सके कि हमारे ग्राहकों के संपत्ति दस्तावेज क्या कहते हैं ताकि हमें हर साल दस्तावेजों को फिर से पढ़ना न पड़े। हम यह भी सलाह देते हैं कि आप प्रत्येक वर्ष इन बढ़ते हुए हिस्सों की समीक्षा करें, जैसे कि अधिक विस्तृत संपत्ति की समीक्षा के साथ या हर तीन साल से कम नहीं।

सामान्य रूप से व्यापार या रोजगार शायद कई ग्राहकों के दिमाग को पार कर गया है – विशेष रूप से अधिक वरिष्ठ ग्राहक और जो महसूस करते हैं कि वे आर्थिक रूप से स्वतंत्र हैं, और काम वैकल्पिक है। इस बिंदु पर होने के लिए समृद्ध वार्तालाप हैं। कभी-कभी सिर्फ सवाल पूछने से बातचीत उस बिंदु पर लुढ़क जाती है, जहां एक्शन प्लान बनने लगते हैं और आपकी फर्म कैसे विकसित हो सकती है, इस बारे में स्पष्टता। आपकी सलाह अमूल्य हो सकती है क्योंकि यह व्यवसाय को बनाए रखने और प्रबंधन को सशक्त बनाने से संबंधित है, व्यवसाय को बेच रही है या व्यवसाय को गति दे रही है।

आगे देख रहा

वित्तीय मॉडलिंग आपके ग्राहक को इस जीवन की कल्पना करने में मदद करने का एक बड़ा हिस्सा होगा। कई उद्यमियों के लिए, यह एक बड़े वेतन से जाने और एक लाभदायक व्यवसाय को संपत्ति से दूर रहने पर भावनात्मक रूप से मुश्किल है। वैचारिक रूप से, यह कई लोगों के लिए एक बड़ा संघर्ष है। जब ग्राहक विभिन्न तनाव परीक्षणों और मान्यताओं के साथ वित्तीय मॉडल देख सकते हैं, तो उन्हें किसी व्यवसाय से चिपके बिना अपना आदर्श जीवन जीने देना और आगे बढ़ना आसान लग सकता है।

कैश फ्लो विश्लेषण के रूप में सरल प्रदर्शन करना है, कई ग्राहकों के लिए आज के खर्च के आसपास अपनी बाहों को प्राप्त करना कठिन है और उन्हें लगता है कि खर्च आदर्श परिस्थितियों में हो सकता है। आदर्श स्थितियां अक्सर जीवन यापन की लागत को बढ़ाती हैं, क्योंकि कई आदर्शों में यात्रा, परिवार और शायद कई घर शामिल हैं। यहां भी आपकी फर्म इन ग्राहकों को भविष्य के लिए उनकी दृष्टि के वित्तीय परिणामों को संबोधित करने में मदद करने के लिए अमूल्य बन सकती है।

कुछ समय के लिए, जहां लोग होना चाहते हैं, के संदर्भ में प्रवृत्ति एक चलती लक्ष्य है। और यह ऐसी गति से आगे बढ़ा कि कोई भी भविष्यवाणी नहीं कर सकता था। शहर तबाह हो गए और लोगों ने रिकॉर्ड संख्या में बर्गर और दूरदराज के इलाकों में पहुंच गए। आपका ग्राहक उस बारे में कैसा महसूस करता है? उनके विचार सुनकर आपको आश्चर्य हो सकता है। कुछ प्रमुख शहरी क्षेत्रों में वापसी के लिए परेशान अवसरों की तलाश करना चाहते हैं, कुछ एक गर्म, कर-मुक्त जलवायु के लिए फिर से पता लगाने के लिए अपनी योजनाओं को तेज कर रहे हैं, और कुछ अपने घरों में स्थायी ठहराव को समायोजित करने के लिए जोड़ रहे हैं। उस अंत तक, अपने ग्राहक की योजना बनाने में मदद करना कि कर नियोजन से लेकर नकदी प्रवाह की योजना तक सभी मोर्चों पर रियल एस्टेट संक्रमण मददगार हो सकता है।

अधिवास योजना के संबंध में ग्राहक आपके हाथों से मार्गदर्शन का लाभ उठा सकते हैं। उस स्थिति के आधार पर जहां आपका ग्राहक रहता है, यह पेशकश करने के लिए एक शानदार सेवा हो सकती है। उच्च-कर राज्यों ने सतर्कता से अधिवास का ऑडिट किया, और ग्राहकों को अग्रिम में तैयार किया जाना चाहिए कि यदि उनकी संख्या सामने आती है तो यह लड़ाई कैसी दिखती है।

ब्याज दरों से संबंधित वर्ष के अंत की समीक्षा से कुछ नए ट्विस्ट का भी पता चलता है। ऋण वाले लोगों के लिए, निश्चित रिकॉर्ड कम दरों पर लॉक करने का अवसर अभी भी जीवित है। कई पूर्वानुमानकर्ताओं का यह भी मानना ​​है कि ये दरें कुछ समय के लिए अपेक्षाकृत कम रह सकती हैं। ऋण की ओर, बैंक नए ग्राहकों की तलाश कर रहे हैं और आपके कई ग्राहक अपने कॉर्पोरेट और वाणिज्यिक अचल संपत्ति ऋणों को पुनर्वित्त करने में भी देख सकते हैं। आपको और मुझे, यह मौलिक लग सकता है। हालाँकि, याद रखें, कि आपका ग्राहक जो कर रहा है, उसे करने में बहुत व्यस्त है और बस इसका अनुसरण नहीं कर सकता है या अवसर का एहसास नहीं कर सकता है।

इंट्रा-फैमिली ट्रांसफर पर चर्चा करने के लिए यह एक बढ़िया समय है। लागू संघीय दर शायद ही कोई कम हो सकती है। दीर्घकालीन धर्मार्थ रणनीति पर विचार करने के लिए यह एक अच्छा समय है। यह कहना उचित है कि आज जो भी लीवरेज्ड प्लानिंग का अवसर है, वह उच्च ब्याज दरों के साथ बहुत बेहतर दिखने वाला है। प्रगतिशील योजनाकार इन्हें अपने ग्राहक के ध्यान में लाएंगे और कम दरों के लिए दीर्घकालिक पूर्वानुमान के कारण इंतजार नहीं करेंगे।

कम दरों का दूसरा पक्ष बचतकर्ताओं और निवेशकों के लिए है। बचतकर्ता, जैसे कि सीडी और बैंक खाताधारक खुश नहीं हैं। उन्हें अपनी वर्तमान पैदावार से खुश नहीं होना चाहिए, लेकिन वे यह जानने में आसानी से आराम पा सकते हैं कि वे मूल्य नहीं खोएंगे। हालांकि, मुझे आश्चर्य है कि मनी मार्केट फंडों में कई बड़े क्लाइंट्स को शाब्दिक रूप से कुछ भी नहीं मिला। किसी अन्य संस्थान के लिए एक सरल सिफारिश के साथ और हमने देखा है कि कई ग्राहक अपनी नकदी संपत्ति के साथ कुछ नहीं से कुछ कर जाते हैं। आपके सबसे बड़े ग्राहक वास्तव में सीखने की सराहना करते हैं जहां वे अपनी सबसे रूढ़िवादी संपत्ति पर अतिरिक्त 50 आधार अंक अर्जित कर सकते हैं।

एक निवेशक के रूप में, हालांकि, जहां आप निश्चित आय वाले निवेशों में मूलधन खो सकते हैं, आपका ग्राहक संभावित जोखिम को नहीं समझ सकता है। यदि वे बहुत कम गुणवत्ता वाले ऋण में उपज के लिए पहुंच गए या उपज वक्र पर बहुत लंबे समय तक चले गए, तो वे समझ नहीं सकते कि उनका निवेश मूल्य में नीचे जा सकता है।

एक समान बातचीत नगरपालिका निवेश बनाम कर योग्य ऋण के गुणों पर हो सकती है। यह कट-एंड-ड्राय वार्तालाप नहीं है। यह प्रत्येक ग्राहक के व्यक्तिगत कर ब्रैकेट और वर्तमान ब्याज दरों पर आधारित है, और यह स्थिति वर्ष-दर-वर्ष बदल सकती है। उन ग्राहकों के लिए जो आमतौर पर रूढ़िवादी परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करते हैं, उनकी खरीदारी कभी-कभी खरीद-और-पकड़-परिपक्व होने के आधार पर होती है, जहां गहन बातचीत से आपके कुछ ग्राहकों को लाभ हो सकता है।

जबकि इस वर्ष के अंत की समीक्षा में चर्चा करने के लिए कई विषय समान हैं, अन्यथा आप इस वर्ष अपने ग्राहकों को आपके साथ गहराई में जाने के लिए थोड़ा और खुल सकते हैं। आइए इसका सामना करते हैं, नियोजन का हिस्सा हिस्सा आज हमारे पास मौजूद सभी बेहतरीन तकनीक के साथ आसान हिस्सा है। अधिकांश कंपनियों के पास अपने ग्राहकों के साथ गहरी बातचीत नहीं होती है क्योंकि उन्हें लगता है कि इसमें बहुत लंबा समय लगता है। लेकिन जो लोग ऐसा करते हैं, उनके ग्राहक संबंध अधिक मूल्यवान होते हैं और उन्हें मूल्य के नजरिए से कम चुनौती दी जाती है।

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